本人今年46岁，想买大病跟意外险，该怎么买划算？
谢邀！
您今天46岁，想买大病和意外，在年龄上是没问题的。
意外险限制较少，保险责任也比较简单，综合意外险一年也就一百多。
大病限制比较多，年龄，身体状况，甚至家庭收入。您这个年龄是没问题的，身体状况具体要看之前的医疗记录，保险公司通过医疗记录核保。46岁的年纪保费是比较贵的，所以收入和支付能力也是需要考虑的。
大病应该是您特别担心的未来可能会发生的风险，想提前准备，把这个风险转嫁出去，这也提现了您的责任心。想解决重疾的风险，我们首先要知道需要做哪些准备。
一是医疗费用的问题，如果不幸罹患重疾，医疗费用是相当高的，这就需要准备百万医疗，把治病的钱解决掉。
二是重疾准备金，发生医疗风险之后，我们的收入会受影响，还需要钱养病，做康复治疗，所以，需要把我们的收入损失和养病的钱准备上，这就需要重疾险，把养病的钱准备好。
三是医疗***，得了重疾肯定想减轻自己的痛苦，用最好的医疗手段，请最好的专科医生，这些都是我们普通人很难得到的，但是保险公司往往跟这些大医院有合作，可以替我们拿到这些医疗***。
有了以上这些准备，我们就不会担心重大疾病带给家庭的经济压力了。
首先，意外险应该买，选一个合适的产品买了就好。在选择时，建议选择国内大保险公司的产品，万一发生理赔，公司的理赔能力能让你放心。比如中国人寿有一款就不错，这里不具体推荐，以免打广告之嫌。
其次，重疾险也该买，但您这年龄比较尴尬，通常国内重疾险超过40岁再购买，容易出现保费与保额倒挂现象。简单说，就是你交了20-30年的费用总额，可能最终比保单保你的总额还多。这种情况除非你在交费过程中发生轻疾或重疾的理赔，触发豁免条款，否则这年龄买国内重疾险是不合适的。
第三，如果确实想买重疾险又想规避保费倒挂问题，可以选择海外保险的产品，因为海外保险通常有首十年保额赠送，而且海外保险有分红，长时间下来，你这张保单的保额会持续增加，这是比较适合您的一个选项。
最后，不论是否买了重疾险，都要先买一份住院补充险（或者叫消费医疗险），这个每年几百块钱的保费，却可以配合社保的医疗保险，弥补医疗保险因住院产生的不能报销的所有费用，这个买个国内公司的就好。只是大多数国内公司不一定单独卖这种险，通常会捆绑重疾险一起卖，但其实这种险是可以单买的。
综上，建议您先在国内保险公司购买意外险和住院补充险，重疾险选择海外保险。
近几年来国家大力支持发展商业保险，国民的保险意识逐渐提高，买保险及卖保险的人数也大幅增长，懂保险的人自然就多了！因此，认为自己懂保险的人有这么几类：
1、听说过保险的人（包括正面宣传和负面影响）这种人也会给朋友出主意，买这家好买那家不好、或保险就是骗子之类的信息传递。
2、买过保险的人；这种人当然认为自己懂保险，理性思考的人甚少他（她）在甪心研究或通过销售人员的协助下懂得自己为什么买,买了些啥，所以会给身边的朋友一些建议。
3、曾经干过保险的人；这类朋友同样有正面或负面作用，但保险业近几年翻天复地的发展速度，他（她）的信息就需要分辨着听了.
4、某家保险公司的代理人；有新人有大咖，新人就算了，推荐的产品也许自己还没整明白，老业务员相对值得信赖！但代理人一般只卖自家产品，人品再好也无法做到客观及信息完全对称！
5、保险经纪人；保险经纪人(Insurance Broker),我国《保险法》第一百一十八条规定:保险经纪人是基于投保人的利益，即协助投保人买保险的人。所以经纪人是站在客户的角度提供咨询，根据您真实的需求做出解决方案！因为他（她）对接的是几十家保险公司。
买保险是个长期规划，整理算下来也不是一笔小钱，所以在购买前一定要认真对待，别人的方案不一定适合您，只有在与销售人员深入沟通后确定需求，需求明确后才好量身制定适合的方案！
