相互宝一般多久会过期？
相互宝有90天等待期，从加入“相互宝”次日起，90天（包括第90天）都属于等待期。在这个期间内，正常确诊患病是不能申请互助金的，之所以这样设置，是为了防范带病加入等风险，保护其他成员的利益。
如果成员遭遇意外伤害而产生重症大病，经二级合格及以上公立医院确诊，可以申请互助金。
相互保守护金有期限，用户通过付款、收款、转账、健康等途径获得守护金保额后，保障立即生效，没有等待期，但是领取6个月后没有发生保险事故，那么，累积的守护金会清零，保障结束
‘’相互保‘‘升级为‘’相互宝’’，支付宝是在玩哪样？
我原来以为的相互保是一款比较简单的互联网产品，不像水滴众筹那样，在朋友圈等各种可怜巴巴的求得别人的帮助，在这里，相助就是自助，每一个加入这个群体里面的人，就可以给遭受意外、重大疾病的贫困家庭以支持，减缓他们的债务压力，不至于因病或者意外让他们对生活失去希望。调查员重点核实其家庭是否贫困以及疾病或者意外是否事实，在这里，做善事的成本极低，如果有2000万人加入，每个人1分钱就可以给一个家庭带去20万的希望，做善事好事的成本是极低，而所帮助的对象是一个个具体鲜活的人，这种幸福感和成就感也是实实在在的。但是通过第一列拒赔案例，我发现这个就是个保险，我估计很多人对保险都没什么好感，各种坑人的条款，要弄懂搞清楚搞明白成本极高，要认认真真仔仔细细的学习，要有一些基础的医学知识储备，把一件简简单单的事情搞的及其复杂。我不知道这个是否是很多人加入最初所理解的互联网产品。
支付宝这招可谓是很好的公关及策略。
怎么说？相互保产品是基于区块链的创新型保险产品，本质上还是将风险无限制分出去，发扬“***为我我为***”的品质。
但相互保是不合规的保险产品，极大的触动了传统保险公司的利益，所以大家长坐不住了，出来喊话了。相互保变身“相互宝”确实实属无奈。
合规化后的相互宝，却赢得了用户。主要体现在以下三个方面：
1. 提升用户体验
“保”字变“宝”字，虽然只有一字之差，但支付宝的意图很明显：
1、刻意淡化相互宝的商业保险属性，合规化运作；
2、对标“余额宝”和“支付宝”，将其打造成宝宝系列中的另一重要产品；
3、撒币撒***，与微信的“全民保”进行抗衡，二马相争升级；
相互宝，本质上就是一款商业互助保险，此前对接的是信美人寿的一款“大病互助保险***”。
但最近银保监会约谈了信美人寿，称旗下互助类保险涉嫌违规，因此信美不得不停止运营这款互助保险，因此蚂蚁金服方面也只能终止双方的合作关系，并暂时由蚂蚁金服方面负责运营。
升级之后，保险的保字被替换成宝，可视为蚂蚁金服方面做的一个表态，即淡化产品的商业保险属性，以一种偏向***性质的“互助***”形象示人，同时力争完全的合规化运作。
但是互助保险本身，在法律上就存在一定的“灰***域”（不然信美也不至于被约谈）。
虽然改了名字，但相互宝在本质上依然属于一款互助类保险。
到底是什么原因最后导致信美相互退出不多谈，现在一切都只是猜测，谈谈结果吧。
相互宝看似升级实则降级，调整之后本质上不再是保险产品变成了一款普普通通的互联网互助***，不再受到保监会的监管，也不比水滴筹什么的高贵。
说说我担忧的两个点：
缺少监管最后演变成众筹，谁家生病没钱治就挂网上让大家筹钱。久而久之健康的人会陆陆续续退出，最终下架。
就好像水滴筹被爆出有人利用大家同情心赚钱，其实没生病，但买手机买电脑差点钱，编故事骗钱。
2018年11月27日，支付宝发布公告，宣布“相互保”升级为“相互宝”。
一字之差，原来的相互保本来是保险和支付宝的合作，也宣布解散了，信美人寿退出相互保，升级后的“相互保”由蚂蚁金服负责运营。
升级后的“相互宝”已经不是严格意义上的互联网保险业务，而是一种困难互助服务，按照支付宝的说法，用户加入“相互宝”，先享保障后参与费用分摊，“一人生病大家出钱，守望相助”。这算是一种原始的互助服务，而不是现代意义上的保险服务。
升级后的相互宝，给用户提供了不小的优惠，我们一起来看看。
1、限定了用户分担额度
每个用户在明年，也就是2019年1月1日-12月31日期间的分担费用限定在188元，如果互助资金不足，将由蚂蚁金服承担多出的费用。这个还是很暖心的，起码参加互助的人心中有底了，一年最多不超过188元。
2、管理费用下降
信美人寿退出后，支付宝也让利给客户，把原来10%的管理费用下降到8%，这一点也是值得赞许的。
3、取消最低人数限制
***如参加“相互宝”的人数不足330万人，***不会被解散，相互宝会为参与者提供一年的大病保险。
4、给2018年的用户一个小补偿
凡是在2018年12月31日之前加入“相互宝”的用户，在2019年1月31日之前的发生的互助费用，由蚂蚁金服全部承担，不让互助用户分担了，相当于让利10%-20%。
从这次的“相互宝”所谓升级看，其实是相互宝业务方式变更之后的一次调整和补偿。通过这次调整，蚂蚁金服承担起了互助组长职责，对互助用户也进行了适当的经济安抚。应该说支付宝还是非常有担当精神的，用户的基本权益没有因为监管而受损失，反而得到了更多实惠。
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